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醫療險和重疾險到底有什么區別?

2019-11-06 0 分享到:

解決目的不同

重疾險:重疾險不是醫療險,它屬于健康保險,它的本質是解決收入損失的問題,和我們的收入有直接的關系。重疾險提供的不僅包括治療費,還包括能保證大家在五年內保持原有生活水平的相關費用——這些費用可以保障客戶生活無憂、車貸房貸、孩子的教育、贍養父母的責任。

醫療保險:醫療險僅僅的是解決醫療費用的問題,其他的費用是不涵蓋的。

賠付標準不同

重疾險:重疾險的賠付標準是嚴格按照合同約定,只要符合約定的重疾,就能一次性獲得高額理賠款,理賠款可以由我們自由支配,出國旅游散心、購買昂貴的營養品也是可以的。

醫療險和重疾險到底有什么區別?

醫療保險:醫療保險關注的是醫療手段和使用藥物,不管我們是由于意外住院、還是普通疾病住院,都可以通過醫療險來解決醫療費用的問題。

但是醫療保險有著嚴格的報銷規定,比如社保就有著嚴格的報銷目錄,而以尊享e生為例的高額住院醫療險,雖然對于醫療費用可以100%報銷,但是有著一萬免賠的的限制。不僅治療過程需要使用自有資金進行墊付,而且通過醫療保險+社保報銷的費用,是不會超過我們治療的總費用。

保費定價方式不同

重疾險:一般長期繳費的重疾險,都采用均衡費率的定價方式,通俗來講,每年交的錢是一樣的。

所謂均衡費率:就是保險公司把風險估算后,把各年齡段的保費平衡后,每年給出一個保費均值,從一個年齡開始投保后,以后每年的保費都是一樣的。目前市場上銷售的終身型重疾險都是采用的均衡費率。

醫療保險:采用的是自然費率,而且可能會根據上一年度整理的賠付情況調整保費。

關于自然費率:是指其保費是按被保險人年齡增長而增長,即隨著被保險人年齡增長,身體健康狀態將逐漸降低,而保費將逐漸增高。按“自然費率”收取保費的重大疾病保險,一般為附加保險,多是附加于投資連結保險、或萬能保險。此外,一些一年期的意外險和醫療險也用的是自然費率。

所以不能簡單的說重疾險一定就貴,而醫療保險一定就便宜,是因為這2種產品采用了不同的定價方式。拿自然費率的產品和均衡費率的產品對比是不客觀的。

續保方式不同

重疾險:長期繳費的重疾險在合同確定的同時,就鎖定了保障時長和每年保費,不會因為個人身體狀況和醫療費用的通貨膨脹而發生變化,只要按時繳費,合同有效,保障就一直存在。

醫療保險:目前絕大多數的商業醫療保險是不保證續保,保證續保的產品保險公司會考慮自己的風險,不僅會比較貴,而且免賠額度也會比較高。以尊享e生為例,雖然承諾不因個人的健康狀況,而單獨終止合同和單獨調費。但是保留了因為整體醫療水平變化、產品賠付情況進行費率調整的可能。

而有的醫療保險在合同上直接標明,續保需要經過保險公司審核,只有審核通過后,才能接受續保。所以整體來看,絕大部分醫療保險是存在后續的不確定的問題,這也是和重疾險較大的不同。

小編有話說

通過本期內容,相信大家對醫療保險與重疾保險的區別有了更深刻的認識。最后,小編要提醒大家的是:意外險、壽險、重疾險、醫療險都有自己的單獨的功能和作用,可能保障部分存在部分的交叉,但是很難通過誰來代替誰。如果預算有限,在有社保的前提下,可以先配置重疾險、意外險。或者考慮搭配消費型的產品,將自己的保障更加全面。

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